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银行加强资金流向管控,警惕信用卡境外交易风险

时间:2022-10-07   访问量:127

 严格管控信用卡资金流向成为近年来银行工作的重点之一。随着整治工作的深入,银行对信用卡资金流向的管控重点已经从境内交易延伸到了境外交易。

  日前,农业银行先后两次发布公告称,该行信用卡不得在部分制定境外商户进行交易;此前,兴业银行信用卡中心也曾发布公告,表示要进一步打击电信网络诈骗和跨境赌博,开展信用卡账户风险监测工作。

同时,在限制信用卡交易用途的基础上,银行对信用卡资金流向的监管方式增加了从源头把控,直接对违规交易进行拦截。

  警惕信用卡境外交易风险

  根据农业银行上述公告,该行将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。具体而言,该行信用卡不得在商户类别码为7801、7802的境外商户进行交易。

  实际上,这已经不是农行首次规范信用卡在部分类别商户的交易情况。一个月前,农业银行曾发布公告称,限制该行信用卡在商户类别码为6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商户进行交易。

  某业内人士告诉《中国经营报》记者,银行此举主要是控制资金流向。今年7月初,中国银保监会、中国人民银行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称“信用卡新规”)明确指出,要严格管控信用卡资金流向,银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制,对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施,持续有效防控套现、欺诈风险,防范信用卡被用于违法犯罪活动。

  记者在采访中了解到,信用卡境外交易可能面临的主要风险为洗钱和欺诈。

  某股份制银行信用卡中心人士告诉记者,跨境交易具有高度虚拟化、跨国界的特征,交易资金迅速通过第三方跨境支付实现转移,很容易成为非法资金的流通通道。

  针对信用卡境外交易的风险把控,此前,兴业银行信用卡中心发布的《关于持续开展信用卡账户风险监测工作的公告》也表示,为打击电信网络诈骗和跨境赌博,根据相关文件要求,将持续开展信用卡账户风险监测工作。兴业银行方面称,此举是为了为全面贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作要求,深入推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理,加强账户管理,更好地保障持卡人的资金安全,防范电信诈骗风险,向持卡人提供更加优质、高效、安全的金融服务。

  从源头阻隔违规交易

  记者注意到,农业银行此次对严控信用卡资金流向是从交易源头进行监管,起到了拦截违规交易的作用。

  信用卡新规发布后,中国银联也发文规范信用卡业务。中国银联在《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》(以下简称“《通知》”)中要求,按照“谁的商户谁负责”原则,将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。

  《通知》指出,对于核实确认存在套现风险交易的商户,收单机构应以商户法人维度开展关联排查,并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施,及时报送商户欺诈交易并将商户法人等信息报送至银联商户黑名单系统。

  9月1日,微信支付商户通亦发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》。其中提到,为加强信用卡业务管理,防范信用卡业务风险,各合作方需切实履行商户管理主体责任,将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。各合作方需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控,对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置,并依法依规报送。另外,要严格管控信用卡资金流向,加强商户信用卡交易额度管理。

  在“回归本源”发展的基调下,近年来,信用卡资金的用途成为监管层关注的重点。今年以来,多家银行均已发布公告,规范信用卡资金用途,包括明确提出持卡人不得从事包括信用卡套现、洗钱在内的任何违法或违规行为。

  如此前,中国建设银行信用卡中心发布了《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》,其中加强了八大领域的交易管控,包括房地产类商户,境内房产税费类商户,境内物业、分时用房类商户,投资理财类商户,境内人身保险类商户,境内烟草经营类商户,境内纳税类商户,境内其他批发商、建筑装饰材料批发等。其中,房地产类商户、境内房产税费类商户、投资理财类商户、境内烟草经营类商户被完全限制使用,其他类别则是对交易金额做出了限定。

  某股份银行信用卡中心人士向记者透露,信用卡新规落地后,产品和业务流程变化需要相当长的准备时间,这期间,银行有诸多变化面对个人客户需要进行公示。

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